Flêche haut Aspicio

PEA: Plan Epargne Action en ligne

Redécouvrez les vrais avantages



PEA: Plan Epargne Action en ligne

En savoir plus




Compte PEA, Plan Epargne Action en ligne. Quel intérêt ? Mieux qu'un compte titre ? Peut-on le transférer ? Découvrez les avantages et la fiscalité

En Savoir plus




Plan d'épargne en actions : fonctionnement et fiscalité du PEA

Le Plan épargne action est un support fiscal incitant les épargnants à investir en actions européennes avec un avantage fiscal dès 5 ans de détention du plan.

Il permet aux contribuables de venir diversifier leur patrimoine et investir en « bourse ».

 

A qui s’adresse le PEA ?

 

Le Plan épargne actions s’adresse aux personnes souhaitant investir pour une durée à minima de 5 ans.

C’est un placement financier à moyen long terme. Les versements sont plafonnés à 150 000 € par personne, si vous êtes un couple vous pouvez donc investir jusqu’à 300 000 € chacun sur votre PEA.

 

Comment cela se traduit-il lors de l’ouverture du Plan épargne actions ?

 

Quand vous allez ouvrir un Plan épargne Actions, Vous allez avoir deux comptes :

 

  • Un compte de dépôt : il va recevoir vos versements et une fois que vous allez choisir des titres et/ou fonds, ces titres/fonds arrivent sur le compte titre.

 

  • Un compte titre: il est nécessaire à l’investissement dans les titres/fonds.

 

Qu’est-ce que contient le Plan épargne action ?

 

Il y a uniquement des actions européennes ou des fonds composés à minima de 75% d’actions européennes. Vous pouvez gérer librement la composition de votre PEA. Vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez mais il est déconseillé car :  

 

  • Tous retraits avant 8 ans entrainent la clôture du PEA.

 

  • L’exonération d’impôt est éligible à partir de la 5ème année de détention du plan épargne actions.

 

C’est un produit risqué, qui est essentiellement investi en actions, vous ne pouvez pas venir arbitrer vers le fonds en euros (comme en assurance vie) lors de mouvements à la baisse.

En contrepartie du risque que vous prenez, vous allez bénéficier d’une fiscalité avantageuse.



Courtier en ligne Plan Epargne Actions

Le courtier en ligne va vous permettre de vous accompagner dans le choix et la composition de votre portefeuille.

Vous pouvez bénéficier d’un conseil de suivi grâce à Aspicio.

 

Quels avantage d'ouvrir un Plan Epargne Actions avec un courtier :

 

Les sommes que vous pouvez retirer de votre plan épargne actions peuvent se faire :

 

  • En capital,
  • En rente viagère,

 

Dans les deux cas elles ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu au-delà de 5 ans de détention et vous devez attendre la 8ème année pour pouvoir effectuer des retraits partiels sans risquez de clôturer votre Plan ou de perdre l’avantage d’exonération fiscale.


En outre, ouvrir un PEA est facile et aucun montant minimum n’est requis. 
Enfin, il s’agit d’un placement idéal pour les détentions de longue durée

 

Le courtier va pouvoir vous aider a choisir la composition de votre portefeuille d'actions en fonction de votre profil et des informations que vous allez lui communiquer.



Où souscrire un Plan Epargne Actions

Vous pouvez souscrire un Plan épargne actions dans votre banque, assurance ou avec un cabinet indépendant.

Contactez-nous pour souscrire un plan épargne actions et surtout pour que nous puissions vous accompagner dans le choix d’actions selon votre profil.



Comment souscrire un Plan Epargne Actions

Il est très simple de souscrire un Plan Epargne Actions avec Aspicio.fr

Remplissez le formulaire de souscription et nous vous contactons dans les prochaines 24 heures avec les documents nécessaires et l’accompagnement.



Plan épargne action ou compte titre : différences

 

Deux supports sont proposés pour investir directement dans des actions :

-          Le Plan épargne actions,

-          Le Compte titre : ce sont deux enveloppes à avoir pour diversifier ses placements.

 

Quels sont les avantages comparés ?

 

Le compte titre permet de placer dans une grande variété françaises, européennes ou internationales : actions, obligations, warrant, sicav, le compte titre va vous permettre de placer dans ce que vous souhaitez.

A l’inverse le Plan épargne actions ne va pas vous permettre d’investir où vous le souhaitez, vous devez investir dans des actions de la zone européenne.

Pour le compte titre il n’y a pas de plafond

 

Quelles conditions d’ouvertures ?

 

Pour le compte titre :

-          Toutes personnes majeures ou mineures peut ouvrir un compte titre, prenant la forme d’un compte individuel ou compte joint.

 

Pour le Plan épargne actions :

 

-           Il faut être majeure, être domicilié fiscalement en France,

-          Pour le Plan épargne actions il y a une limite de versement de 150 000 € maximum.

-          Vous ne pouvez en possédez qu’un par personne.

 

Quelle disponibilité pour le Plan épargne actions ou compte titre ?

 

 

-          Sur le compte titre, vous pouvez disposer à tout moment de votre argent.

 

-          Plan épargne actions :  tout retrait avant 5 ans entraine la perte de votre avantage fiscal et si vous retirez avant 8 ans, cela entraîne la clôture du plan épargne actions.

 Le conseil est donc d’ouvrir le plus tôt possible un Plan épargne actions afin que vous bénéficiez des avantages liés à l’ancienneté de votre Plan épargne action.

 

Quelle fiscalité pour le compte titre ou Plan épargne actions ?

 

-          Pour le compte titre : les gains d’un compte titre sont assujettis aux impôts + prélèvements sociaux

 

Dans un PEA : les gains sont exonérés d’impôt après 5 ans, en revanche si vous décidez de retirer votre argent avant 2 ans : clôture du plan épargne actions et vous êtes imposé sur vos dividendes et plus-value à 22,50 %

Entre deux ans et avant 5 ans : 19 % et clôture du plan

Entre 5 ans et 8 ans : exonération et clôture obligatoire

Après 8 ans : La clôture n’est pas obligatoire mais vous ne pouvez plus versez d’argent si vous décidez d’effectuer un retrait.  Vous pouvez effectuer un retrait partiel, par contre il n’est plus possible d’effectuer de nouveaux versements. Si vous effectuez un retrait total, cela clôture votre plan épargne actions. Vous pouvez conserver votre plan épargne actions sans durée limitée.



Plan épargne actions fiscalité

Le projet de la loi de finance 2018 a prévu des mesures faisant évoluer la fiscalité du patrimoine dans laquelle vous pouvez retrouver l’instauration d’une taxation unique de 30% .

De ce fait le Plan épargne actions est légèrement modifié mais l’avantage fiscal après 5 ans reste maintenu.

Le projet de loi de finance 2018 n’a pas modifié le régime fiscal du Plan épargne actions. Celui-ci permet toujours de gérer un portefeuille d’action européennes.

Fiscalité du Plan épargne action :

-          Avant 5 ans : tout retrait, même s’il est partiel, entrainera la clôture du PEA.

Les plus-values qui vont être dégagées de ce plan épargnes actions et les intérêts vont être imposées comme cela :

 

-          Avant 2 ans : 22,5 %

-          Entre 2 et 5 ans : 19 %

 

Depuis le 1er janvier, ces taux, en cas de clôture de votre PEA avant 5 ans vont être supérieures au taux de 30% du PFU.

 

Il est vivement conseillé donc de garder pendant 5 ans minimum ce plan épargne actions.

Si vous effectuez un retrait entre 5 ans et 8 ans : vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu.

Après 8 ans : les retraits partiels n’entrainent plus la clôture de votre plan épargne actions mais vous empêches tout versement ultérieur.

Pour votre information, le plan épargne actions a été créé il y a plus de 25 ans, il reste un support privilégier pour les contribuables qui ont un profil d’investisseur acceptant un niveau de risque élevé via une exposition aux marchés actions européennes.

 

A qui conseiller ce Plan épargne actions ?

 

-          Les personnes qui recherchent un rendement meilleur

-          Epargnants qui souhaitent diversifier leur argent

-          Les personnes qui n’ont pas besoin de toucher a leur épargne entre 5 et 8 ans, car on le rappelle si vous retirer des sommes sur votre plan épargne actions, cela le clôture.  



Pourquoi souscrire un Plan Epargne Action

Vous devez souscrire le plus tôt possible un plan d’épargne en actions afin de pouvoir bénéficier des avantages liés à l’ancienneté de votre plan épargne actions.

C’est aujourd’hui un havre fiscal pour les dividendes et plus-values mobilières après 5 années de détention de votre plan épargne actions. Celui-ci est exonéré d’impôt.

Contactez-nous pour ouvrir un plan épargne action



Plan d’épargne en actions fonctionnement

La première c’est bénéficier d’un cadre fiscal avantageux : les intérêts et plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu au terme d’une détention de 5 ans du PEA, d’où l’importance de détenir un PEA.

 

Aujourd’hui c’est une des rares enveloppes fiscales qui vous permet d’avoir des intérêts et plus-values hors impôts

 

Le PEA peut servir d’investissement dans l’économie réelle française aux travers d’actions ou autres.

 

Y a –t-il un bon moment pour ouvrir un PEA ?

 

Les avantages fiscaux ont été conservés en contrepartie d’un risque assumé

 

Vous pouvez ouvrir un PEA le plus tôt possible :  

 

-          Une personne majeure

-          Avoir son propre foyer fiscal

-          Etre domicilié en France

Combien de PEA par foyer fiscal ?

Vous pouvez avoir maximum 2 PEA par foyer fiscal et un par personne.

 

Quelle est l’utilité du PEA ?

 

Il permet de « jouer » en bourse dans un cadre fiscal avantageux et peut vous permettre de préparer :

 

-          Un projet

-          Votre retraite

-          Soutenir l’économie au travers des actions européennes.

 

 

Quel limite d’investissement dans le PEA ?

 

Depuis le 1er janvier 2014 le plafond est de 150 000 € hors intérêt. Vous pouvez investir comme vous le souhaitez : chaque mois ou trimestre.

 

Ceci est intéressant car il permet de lisser les variations de la bourse en investissant progressivement.

 

Le point essentiel du PEA

 

La gestion au quotidien va dépendre du client en fonction de ses gouts et de l’apétence du client sur le marché financier.

Il peut investir lui-même avec ses compétences, en le suivant quotidiennement. 

Il est possible de délégué la gestion, où le client peut choisir des SICAV qui sont elles-mêmes investit en fonction des thématiques que vous souhaitez.

La gestion de votre PEA peut se faire avec votre conseillé Aspicio, expert en patrimoine.